RANCANG KEWANGAN ANDA - Bahagian 3

Alhamdulillah.... Allah masih beri keizinan untuk saya kongsikan sedikit ilmu yang saya belajar semasa SeminarBMW awal bulan Jun 2016. Dalam Bahagian 2, saya ada ceritakan yang duit lebihan sebanyak 30% daripada gaji kita tu kita boleh pecahkan kepada 3 bahagian iaitu

1. 10% untuk simpanan;
2. 10% untuk perlindungan; dan
3. 10% untuk pelaburan.

Sebelum ini kita dah cerita tentang simpanan so dalam entri kali ini kita fokus kepada PERLINDUNGAN pula. Soalan - Apa yang kita lindungi sebenarnya dan dari apa kita buat perlindungan? Jawapannya - kita ambil perlindungan tu untuk lindungi pendapatan (income protection & debt settlement) dan aset kita (asset preservation) dalam keadaan berlakunya 3D terhadap diri kita lebih-lebih lagi jika anda adalah tunggak keluarga yang mana andalah sumber keluarga anda menjana kewangan. Oh ya... 3D tu adalah Death (kematian), Disability (kecacatan) dan Disease (penyakit). 

Sayangi keluarga anda semasa keadaan senang & mencabar.
Gambar di dalam Menara Condong, Teluk Intan (2015)

Bila berlakunya 3D tu, kita tak dapat lagi bekerja seterusnya menyebabkan pendapatan keluarga anda tergendala. Tanpa pendapatan anda (dan keluarga anda) tak ada cukup cashflow untuk berbelanja & bayar hutang-hutang yang anda tinggalkan khususnya selepas kematian anda. Saya bukanlah mendoakan agar anda cepat mati, tapi apa yang pasti adalah kematian tu akan tiba. Jadi tak salah kan kita bersiap sedia?

Soalan - Tapi kita kan ada simpanan berjumlah 3 - 6 bulan gaji seperti yang kita ceritakan dalam Bahagian 2 sebelum ini? Jawapannya - BETUL! Tapi pada pandangan anda, berapa lamakah wang simpanan tu dapat bertahan membantu perbelanjaan keluarga anda bila berlakunya 3D tadi? Jawapannya sudah pastilah 3 - 6 bulan bukan? So apa akan jadi kepada keluarga anda pada bulan ke-7 dan seterusnya? Sudah pasti mereka akan menghadapi masalah dan bebanan kewangan selepas itu lebih-lebih lagi jika amalan perbelanjaan selepas 3D adalah masih sama sebelum berlakunya 3D tersebut.

Jadi apa yang perlu kita buat? Haaa..... di sinilah wujudnya keperluan kita dapatkan perlindungan bagi pendapatan dan aset kita. Maknanya jika berlaku 3D, anda dan/atau keluarga anda akan ada pendapatan gantian untuk satu tempoh yang panjang bagi meneruskan perbelanjaan harian keluarga dan hutang-hutang anda semasa membeli aset akan dapat dilangsaikan tanpa perlu membebankan ahli keluarga anda. Pada masa ini tools yang ada bagi tujuan perlindungan ini adalah dengan mendapatkan perlindungan TAKAFUL.

Penceramah memberikan beberapa tips yang boleh dijadikan panduan semasa mendapatkan pelan perlindungan anda...

Tips #1 - income protection boleh didapati melalui pembelian TAKAFUL NYAWA. dan asset preservation boleh dibuat dengan mendapatkan MEDICAL CARD. Cuma pastikan coverage Takaful Nyawa anda bernilai sekurang-kurangnya 10 tahun gaji anda. Kalau gaji anda RM2000 sebulan, maknanya pastikan Takaful Nyawa anda bernilai RM240,000. So, dalam keadaan berlakunya kematian, keluarga tersayang masih mempunyai cashflow bulanan untuk tempoh 10 tahun. 

Tips #2 - cuba dapatkan jumlah CARUMAN TERENDAH untuk nilai COVERAGE TERTINGGI. Jumlah caruman bulanan tersebut pula janganlah melebihi 10% daripada nilai gaji anda. 

Tips #3 - FOKUS terhadap perlindungan kepada income protection & asset preservation sahaja. Kebiasaannya ejen insuran akan turut menawarkan pelan simpanan dan pelbagai bentuk rider lain bersama-sama pelan Takaful Nyawa & Medical Card tersebut. Sebagai kesannya, nilai perlindungan yang diperoleh untuk Takaful Nyawa & Medical Card yang dicarum mungkin berkurangan.

Tips #4 - Untuk perlindungan melalui Medical Card, lihat kepada ANNUAL PROTECTION berbanding Lifetime Protection. Tengok berapa jumlah coverage tahunan yang ditawarkan & pastikan ia cukup besar untuk cover perbelanjaan hospital jika perlu dimasukkan ke hospital.

Tips #5 - Jika anda turut mengambil perlindungan untuk anak-anak atau isteri-isteri yang tidak bekerja, FOKUS kepada Medical Card sahaja. Sebabnya? Kita kembali kepada fungsi sebenar kita ambil takaful ini adalah untuk melindungi pendapatan keluarga & mengekalkan aset keluarga. Sekiranya sumber pendapatan keluarga hanya dijana daripada Suami / Isteri, maka perlindungannya adalah berkisarkan kepada fakta siapa yang menjadi sumber pendapatan tersebut.

Tips #6 - Ambillah perlindungan ini SEAWAL mungkin. Maknanya.... mulakanlah masa anda masih muda sebab nilai carumannya lebih rendah berbanding yang lebih berumur. Kalau ikut tuan penceramah, masa terbaik ambil Takaful adalah 120 hari sebelum kita sakit atau mati. Tapi, sapa yang boleh tahu bila kita akan sakit atau mati kan?? Jadi, eloklah bermula seawal mungkin.

Oh ya.... untuk makluman semua, saya bukanlah ejen kepada mana-mana syarikat Takaful & saya tidaklah menjual apa-apa jenis takaful. Cuma apa yang diceritakan adalah sedikit ilmu yang ditimba dan dirasakan elok saya kongsikan kepada anda lebih-lebih lagi jika anda masih muda. Bolehlah dijadikan panduan hidup di samping semoga menjadi amal jariah kepada saya.... amin.

Cukup dulu setakat ini... saya akan kongsikan bahagian terakhir dalam entri akan datang tentang 10% terakhir iaitu untuk tujuan pelaburan. Tunggu ye!! :-)